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Votre réserve financière est-elle suffisante?

Avoir un peu d’argent de côté n’est jamais un luxe, surtout en cas de besoin. Mais quel est le montant idéal de cette réserve?

Imaginez-vous la situation suivante, qui n’a d’ailleurs rien d’improbable: votre voiture a subi des dommages et doit impérativement être réparée, votre lave-linge vient de rendre l’âme et votre enfant se retrouve à l’hôpital, le tout le même jour. Vous êtes subitement confronté à une montagne de frais imprévus. Vous étiez-vous préparé à les assumer?

Moins de soucis à se faire

Vous constituer une réserve financière vous permet de faire face, sans souci, à des frais imprévus. Elle consiste donc en un montant qui reste en permanence sur votre compte épargne. Son avantage est double: elle vous évite de devoir conclure un prêt personnel et vous offre une solution lors des mois difficiles (caractérisés par de nombreuses dépenses ou peu de rentrées).

À combien cette réserve doit-elle s’élever?

À 3 mois de salaire, selon certaines sources et à 6 mois, pour d’autres. En réalité, aucune de ces deux options ne se révèle correcte, parce que le montant idéal diffère d’une personne à l’autre. Il dépend notamment des facteurs suivants:

  • Votre situation familiale: êtes-vous célibataire ou en couple? Avez-vous des enfants?
  • Votre revenu: avez-vous un revenu fixe? Voire deux?
  • Votre logement: êtes-vous locataire? Ou avez-vous votre propre habitation? Si oui, est-elle déjà remboursée?
  • Votre voiture: avez-vous une voiture? Si oui, est-elle déjà payée?
  • Vos assurances: plus votre couverture (familiale, voiture, hospitalisation, etc.) est élevée, moins votre réserve doit l’être.

Un institut néerlandais a mené une étude sur le montant de la réserve financière suivant les situations. En voici brièvement le résultat:

Situation familiale Réserve financière
Célibataire sans enfants 3.550 EUR
Couple sans enfants 4.000 EUR
Célibataire ou couple avec enfants 5.000 EUR

Il s’agit donc du montant minimum dont vous devez idéalement disposer. Si vous préférez également avoir assez d’argent de côté pour pouvoir régler des dépenses plus élevées liées à votre voiture ou votre maison, vous devez évidemment épargner davantage. Votre style de vie joue aussi un rôle important dans votre potentiel d’épargne.

Comment se constituer une telle réserve?

Maintenant que le montant est connu, vous pouvez vous mettre à épargner. Mais comment?

  • Ouvrez un compte épargne. Gardez-y votre réserve séparément de l’argent que vous épargnez pour un prochain voyage, par exemple. Choisissez un compte vous permettant de facilement retirer de l’argent en cas de besoin.
  • Établissez un budget. Faites le récapitulatif de vos revenus et de vos frais mensuels et annuels. Vous déterminerez ainsi combien d’argent vous pouvez épargner chaque mois. Vérifiez si vous pouvez encore couper dans certaines dépenses (luxueuses).
    • Revenus: votre salaire ou vos rentrées comme indépendant, les allocations familiales qui vous sont versées, les intérêts et dividendes que vous touchez, les loyers que vous percevez, etc.
    • Frais mensuels: remboursement de votre prêt, loyer, gaz, eau, électricité, Internet, alimentation, vêtements, carburant, loisirs, etc.
    • Frais annuels: assurances, impôts, vacances, cotisations, etc.
  • Optez pour un ordre d’épargne, de façon à automatiser votre épargne. Cette solution vous permet de faire transférer, à un moment donné, un montant déterminé depuis votre compte à vue vers votre compte épargne.

Conseil: un beau jour, votre réserve atteindra le montant visé et vous ne devrez alors plus épargner. Vous pourrez donc commencer à investir! Faites malgré tout en sorte que votre réserve reste toujours à niveau.

À vos marques! Prêt! Épargnez!