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Quelle réserve financière un retraité doit-il prévoir?

Vous voilà à la retraite. Vous ne touchez plus de salaire et devez donc vous débrouiller avec des revenus moindres. Quelle doit être votre réserve d’argent pour garder la tête hors de l’eau?

Partir à la retraite peut procurer un merveilleux sentiment. Votre carrière professionnelle est enfin terminée et vous avez dès lors plus de temps à consacrer à votre partenaire, à vos (petits-)enfants, à vos loisirs… Mais qui dit plus de temps, ne veut pas dire plus d’argent. Parfois bien au contraire. Et vivre sans un revenu décent est loin d’être évident, surtout si vous n’avez pas pris vos précautions.

Une réserve financière pour vos vieux jours

En tant que retraité, vous percevez une pension légale ou une pension de survie. Mais rien de faramineux pour autant. Du coup, vous avez tout intérêt à déjà mettre de l’argent de côté pendant votre carrière professionnelle. Plusieurs options s’offrent à vous:

  • Assurance-groupe: dans ce cas, votre employeur épargne chaque année un montant pour votre pension. Cette formule est généralement reprise dans les avantages extralégaux liés à votre fonction. Vous n’êtes donc pas certain d’en bénéficier: tout dépend de votre secteur d’activité et de la bonne volonté de votre employeur.
  • Fonds d’épargne-pension ou assurance épargne-pension: vous épargnez chaque année un montant déductible pour votre pension. Vous bénéficiez donc aussi d’un avantage fiscal sous la forme d’une réduction d’impôt.
  • Épargne ordinaire: vous ouvrez un compte épargne et y versez régulièrement de l’argent. Vous constituez ainsi votre propre réserve.

Faire face à toutes vos dépenses

À votre âge, les principales dépenses ont trait à votre habitation, à l’alimentation et aux soins de santé. L’âge aidant, les petits pépins physiques se font en effet plus fréquents. Mais votre réserve, vous voudriez bien sûr aussi l’utiliser pour d’autres occasions: une soirée au restaurant, des excursions avec vos petits-enfants, ce voyage dont vous avez toujours rêvé. Maintenant que vous avez le temps, c’est possible. Pour peu que vous ayez suffisamment d’argent de côté, naturellement.

À combien votre épargne doit-elle s’élever?

C’est évidemment la question que tout le monde se pose. Sachez d’abord que chaque tranche d’âge a ses propres besoins, mais aussi ses propres frais et dépenses. Au final, tout dépend de ce que vous voulez encore faire et de ce que vous faites déjà. Exemples:

  • Possédez-vous une villa, une maison mitoyenne, un appartement? Avec ou sans jardin? Ou peut-être êtes-vous locataire?
  • Avez-vous des animaux de compagnie?
  • À combien s’élèvent vos dépenses énergétiques (chauffage, eau, etc.)?
  • Voulez-vous pouvoir offrir un coup de pouce financier à vos enfants?
  • Avez-vous encore l’intention de voyager? Si oui, beaucoup?
  • Votre habitation est-elle équipée de nombreux appareils électriques (télévision, frigo, machine à laver)? Tous peuvent subitement tomber en panne, vous obligeant à les remplacer.
  • Aimez-vous faire des excursions, aller de temps en temps au restaurant?

Ce sont les réponses à ce genre de questions qui détermineront le montant de votre réserve d’argent. Consignez tous vos frais et toutes vos dépenses et procédez ensuite à une estimation de la réserve dont vous avez besoin. Il vous faudra un peu du temps, mais vous ne le regretterez pas après coup.