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Quel crédit rénovation pour mon logement?

J’aimerais procéder à des travaux de rénovation et d’isolation dans mon logement. Existe-t-il d’autres possibilités que le crédit rénovation? (Gilles, 29 ans, Bruxelles)

Comme toujours lorsqu’il s’agit de crédits, la réponse à votre question dépendra de votre situation personnelle.

Utiliser le prêt hypothécaire

Dans certains cas, il vous sera possible de "réutiliser" votre crédit hypothécaire en cours pour financer vos travaux de rénovation. Cette opération s’appelle une "reprise d’encours". Elle n’est possible qu’à certaines conditions:

  • vous avez déjà remboursé une partie de votre crédit hypothécaire. Vous devez en effet disposer d’un capital suffisant pour couvrir votre emprunt. En pratique, cela signifie qu’il faut déjà plusieurs années de remboursement derrière soi: en effet, les premières mensualités du crédit hypothécaire comportent principalement des intérêts. Ce n’est qu’avec le temps que la part en capital de ces mensualités augmente, et avec elle votre capacité de nouvel emprunt;
  • votre banque accepte de procéder à une reprise dencours pour le montant demandé.

Crédit rénovation attractif

La reprise d’encours est une opération intéressante à plus d’un titre:

  • frais limités: l’opération ne requiert ni la création d’une nouvelle hypothèque ni les frais de notaire qui l’accompagnent, dans la mesure où le nouveau prêt a lieu dans le cadre d’un crédit existant. Naturellement, cette opération n’est pas non plus gratuite: votre banque vous facturera en général des frais de dossier, puisqu’il s’agit d’une nouvelle opération de crédit;
  • déductibilité fiscale: si votre crédit hypothécaire existant était déjà déductible fiscalement, le nouvel emprunt le sera lui aussi aux mêmes conditions, dans les limites prévues par la législation fiscale.

Si vous envisagez de rénover votre logement, n’hésitez donc pas à contacter votre banquier afin d’évaluer avec lui quelle sera la solution la plus adaptée à votre situation.

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