HomeEmprunterPuis-je obtenir un prêt hypothécaire si je suis repris dans le fichier positif de la Centrale des crédits?

Puis-je obtenir un prêt hypothécaire si je suis repris dans le fichier positif de la Centrale des crédits?

Je suis inscrit à la Centrale positive des crédits de la Banque nationale. Vais-je quand même pouvoir obtenir un prêt hypothécaire? (Sabhat, 32 ans)

Ne vous inquiétez pas: cette inscription est tout à fait normale. En réalité, tous les crédits que vous avez contractés, peuvent être repris dans deux fichiers de la Centrale des crédits

  • Le fichier positif ou "liste blanche" contient toutes les données de vos crédits, qu’ils aient été contractés auprès d’organismes financiers, d’un émetteur de cartes de crédit ou d’un supermarché.
  • Le fichier négatif ou "liste noire", quant à lui, reprend tous vos crédits qui accusent un retard de remboursement ou que vous ne remboursez plus du tout. Attention: ces crédits restent inscrits au fichier négatif 12 mois après leur remboursement.

En clair, votre inscription consiste tout simplement en une liste exhaustive de vos crédits en cours. 

Le fichier positif: positif pour le prêteur

Consulter la Centrale des crédits est une obligation légale pour tous les prêteurs. Ainsi, quand vous ferez votre demande de prêt hypothécaire, votre banque consultera ce fichier afin d’évaluer si vous avez la capacité de rembourser votre prêt ou non. Elle comparera vos crédits en cours (et le montant de leurs mensualités) avec son estimation de votre capacité de remboursement.

Attention: toutes vos ouvertures de crédit seront passées à la loupe, que vous les utilisiez ou non!

Prenez connaissance de votre situation

Tout dépend donc de votre situation. Un bon point de départ consiste à consulter votre dossier à la Centrale des crédits:

  • Via la plateforme web de la Banque nationale, en utilisant votre lecteur de carte d’identité.
  • Par courrier, en joignant une copie recto verso de votre carte d’identité.
  • Aux guichets de la Banque nationale.

Vous pourrez ainsi obtenir la liste de tous les crédits enregistrés à votre nom, y compris les ouvertures de crédit non utilisées dont vous aviez oublié l’existence.

Jusque quand dans le fichier positif?

La suppression d’un crédit au fichier positif se fait au plus tard 3 mois et 8 jours après son remboursement à l’échéance prévue.

Pour les ouvertures de crédit, leur suppression a lieu dès notification à la Banque nationale par l’organisme qui a octroyé le crédit. Celui-ci est en principe censé le faire dans les 2 jours.

Et ensuite?

Si vous voulez maximiser vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire (ou maximiser le montant que vous pourrez obtenir), pensez à rembourser les crédits dont vous n’avez plus que quelques mensualités à régler.

Posez votre questionRegardez toutes les questions