HomeÉpargner malinCompte épargne: que se passe-t-il lors d’une adaptation du taux d’intérêt?

Compte épargne: que se passe-t-il lors d’une adaptation du taux d’intérêt?

Le 15 mai dernier, les intérêts sur mon compte épargne ont été adaptés. Les nouveaux taux valent-ils seulement pour les nouveaux versements ou s’appliquent-ils aussi à l’argent déjà déposé sur mon compte? (Bob, 68 ans)

La rémunération de l’épargne placée sur un compte épargne comprend deux éléments:

  • le taux de base: il s’applique à votre épargne dès le premier jour et pour tout le temps durant lequel elle reste placée sur votre compte;
  • la prime de fidélité: elle vient en supplément du taux de base pour toute l’épargne qui reste placée sur votre compte durant au moins un an.

Adaptation des taux: deux règles différentes

Taux de base et prime de fidélité ne suivent pas les mêmes règles lors des changements dans la rémunération de votre épargne:

  • les adaptations du taux de base s’appliquent à toute l’épargne présente sur votre compte dès leur entrée en vigueur. Elles valent donc aussi bien pour l’épargne existante que pour les nouveaux versements;
  • la prime de fidélité, elle, est garantie pour un an à dater du moment où vous avez effectué un versement sur votre compte.

Un petit exemple pratique

Supposons que vous avez 5.000 euros sur votre compte épargne Web à la veille de l’adaptation du 15 mai 2013. Cet argent provient de deux versements: 3.000 euros le 15 septembre 2012 et 2.000 euros le 1er mai 2013.

L’ancien taux de base de 1,50% reste d’application jusqu’au 14 mai 2013 inclus. À partir de cette date, les intérêts sur l’ensemble de vos 5.000 euros seront calculés au nouveau taux de base de 1,30%.

Pour la prime de fidélité, trois régimes vont coexister:

  • les 3.000 euros versés le 15 septembre 2012 bénéficient de l’ancienne prime de fidélité de 0,60% jusqu’au 14 septembre 2013. Après, la prime sera calculée au nouveau taux de 0,50%;
  • les 2.000 euros versés le 1er mai 2013 bénéficient de l’ancienne prime de fidélité de 0,60 % jusqu’au 30 avril 2014. Après, la prime sera calculée au nouveau taux de 0,50%;
  • tous les versements effectués le 15 mai 2013 ou après bénéficieront de la nouvelle prime de fidélité de 0,50%. 
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