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Assurance solde restant dû: nécessaire ou non?

Une assurance solde restant dû n’est pas obligatoire, mais souvent souhaitable. Lisez cet article pour découvrir quand et pour quelle raison il faut en souscrire une.

Vous rêvez d’acheter une maison? Si pour réaliser ce rêve, vous devez conclure un prêt, votre banque vous proposera probablement de souscrire une assurance solde restant dû. En effet, si elle vous prête un montant important, elle veut le faire avec une certaine garantie. Cet article vous donnera toutes les informations nécessaires sur cette assurance.

Qu’est-ce qu’une assurance solde restant dû?

Il s’agit d’une assurance-vie. Elle intervient en cas de décès pour rembourser votre crédit. Ce type d’assurance ne s’applique pas uniquement aux prêts hypothécaires. Vous pouvez très bien en souscrire une pour vos autres crédits.

De nombreux avantages

  • Pas de surprise: un crédit hypothécaire pèse souvent lourd sur votre budget mensuel. En cas de décès, vos proches devront continuer de rembourser votre dette, ce qui peut s’avérer difficile pour eux. Grâce à une assurance solde restant dû, vous leur épargnez de mauvaises surprises. Mieux vaut donc y penser.
  • Avantage fiscal: sous certaines conditions, cette assurance est déductible fiscalement. Vous bénéficiez ainsi d’un avantage fiscal intéressant.
  • Conditions plus avantageuses: en règle générale, votre banque vous propose l’assurance solde restant dû en collaboration avec un partenaire en assurances. Si vous en souscrivez une, le taux de votre crédit est souvent revu à la baisse.

Pas obligatoire

Généralement, vous devez souscrire une assurance solde restant dû pour conclure un prêt hypothécaire. Mais la loi ne vous y oblige pas. Du moins, en théorie. Dans la pratique, en revanche, la banque peut vous y forcer. Parce qu’elle veut s’assurer que le crédit sera remboursé, même en cas de décès.

La banque ne peut toutefois pas vous imposer une assurance solde restant dû assortie de conditions avantageuses pour votre prêt. Vous pouvez tout à fait souscrire une telle assurance auprès d'un autre assureur de votre choix.

Oui ou non?

Attention: il n’est pas toujours intéressant de contracter une assurance solde restant dû. Par exemple, s’il s’agit d’une seconde habitation, si vous empruntez un faible montant ou si vous êtes célibataire et sans enfant.

Voici quelques facteurs qui peuvent influencer votre décision:

  • Durée du crédit: plus la durée de votre crédit est longue, plus une assurance solde restant dû est recommandée.
  • Montant emprunté: plus le montant de votre crédit est élevé, plus les risques qui pèsent sur votre famille sont importants.
  • Prime: votre prime est calculée sur la base de votre profil de risque. Il existe de grandes différences sur le marché. Mieux vaut donc bien vous informer. Et bien évaluer les offres, car une police d’assurance moins chère auprès d’une autre institution vous fera peut-être rater un taux plus intéressant.
  • Assurance-vie: si vous avez une assurance-vie comprenant une couverture en cas de décès et que le montant assuré suffit à rembourser votre emprunt, vous pouvez alors envisager de ne pas prendre d’assurance solde restant dû.

Vous l’aurez compris, tout dépend de votre situation personnelle. Et des précautions que vous souhaitez prendre. Ainsi, vous voudrez peut-être mettre votre conjoint à l’abri des problèmes financiers et ce, quel qu’en soit le prix.

Vous avez encore des doutes? Rendez-vous chez votre agent bancaire. Il connaît votre situation personnelle et financière et pourra vous conseiller au mieux.